互联网与科技的快速发展，推动人类社会从信息化走向数字化和智能化。新兴技术不断出现并应用于金融产业，科技对于金融的作用被不断强化，创新性的金融解决方案层出不穷，推动金融科技发展进入新阶段，金融行业的转型升级愈发迫切。在2019年金融科技大会上，萨摩耶金服董事长林建明受邀参加论坛，同与会代表就“智能风控的跃进与迭代”“资产信用评估的路径”等话题展开了深入的讨论。

虽然我国在金融科技领域起步相对较晚，但如今的成就已令世界瞩目。当中涌现出一批优秀的金融科技平台，他们善于用科技驱动金融服务创新升级，不断探索用户体验的边界，萨摩耶金服更是其中的佼佼者。

以科技为引擎，持续为金融行业提供动能

当前，以人工智能(AI) 、区块链(Blockchain)、云计算(Cloud)、大数据(Big Data)为代表的创新技术快速发展，形成“第四次工业革命浪潮”，构建出数字世界新型商业模式。“ABCD”四大能力既是时代趋势又是当前金融科技的发展路径，更与萨摩耶金服的技术优势紧密贴合。

林建明表示运用ABCD技术，对金融行业可以起到“三升两降”的效果，三升即提升用户体验、提升效能、提升业务拓展能力，两降即降低成本、降低风险。如萨摩耶金服独创的审件机器人Alpha-S，该机器人学习了最优秀的征信人员在面临案件申请时的处理方法，不仅可将自动审件理论水平提升90%，其过件率和过件风险水平可媲美三到五年经验的授信人员，甚至最终呈现出来的不良率、转化率等各项业务指标都比人工更优。

在金融科技上有着如此突出表现的萨摩耶金服成立于2015年5月,是一家年轻的企业。团队主要创始人均来自银行信用卡中心，而董事长林建明更是在银行有着十几年的信用卡市场的从业经验，深切了解传统金融机构和消费金融领域。萨摩耶金服凭借着自身过硬的科技能力和业务能力，用科技赋能金融机构，为金融机构提供集产品设计包装、获客引流、风险初筛、定价建议等一体式助贷服务，大大提升了金融机构在业务各流程环节的服务效率。截至2018年底，已经累计为金融机构输出了3000多万的用户。

金融业不仅是一个智力密集型行业，也是一个人力成本较高的行业。面对3000多万乃至更大量的需要处理的业务数据，萨摩耶金服用人工智能替代人工展开更高效、高质量的工作，有效控制了运营成本，同时也提高了运营效率。

拓宽创新边界 驱动金融行业转型升级

尽管在金融科技行业，新技术的应用存在天然的土壤，但如何应用好这一助力仍然有不小的挑战。对此，林建明认为金融科技企业若想真正发挥出科技技术的价值，必须做好风控积累，不断迭代模型达到最优。

在过去，政策+模型就可以区分目标受众的信用等级，再加上工作流就可以搭建成完整的风控系统；而现在，想要做到最优秀的风控系统必须具备自我攻防的能力，这不仅要求系统可以侦查到黑产中介的攻击，还要根据攻击建立防守系统，这已经不单是政策+模型+工作流就可以做到的。据悉，萨摩耶金服通过不断迭代智能模型已经建立起可以实现自我攻防的风控系统。

林建明还指出，风控的核心环节还在于控制成本，因此，他们的风控模型是以财务指标最优化为目标的。

萨摩耶金服搭建了一整套数据驱动和自迭代的智能风险策略和模型体系，这套模型体系可以实现自动化的风险样本更新、自动模型更新，自动根据风险和收益来选择最优的量化风险决策，将成本控制在合理范围内最低。对比传统风险策略，此系统在投产实际业务中，在风险水平基本不变的情况下，可以实现贷前核准提升50%以上。这套系统目前在国内仅有几家企业在探索开发，而萨摩耶金服的这套系统已经非常成熟，在风控防范上已经达到了非常高的水平。

萨摩耶金服的另一核心竞争力就是可以非常精准地了解金融机构的诉求，帮助金融机构承接大量外部网络流量，使金融机构品牌在全互联网上精准获客，助力金融机构扩大规模。

就金融科技的整个发展过程来看，虽然目前科技在金融领域的应用已经取得突破性进展，但金融科技的发展应用并非可以一劳永逸，而是面临着一些“瑕疵”，比如合规问题就是每家金融机构必须时刻保持敬畏的警钟。

对此林建明表示，萨摩耶金服在快速发展的过程中一直保持合规经营，从未触碰任何监管红线，在与金融机构合作过程中，通过自身金融科技技术，在合规的前提下帮助金融机构降低风险、做大规模、控制各项成本提高利润。

新兴互联网时代，从消费到产业的生态协同尤为重要。萨摩耶金服为数千万个人用户和众多金融机构搭建起生态服务的桥梁，打开了双方供需的关键窗口。萨摩耶金服董事长林建明强调，金融机构的主旨是做金融，而萨摩耶金服的定位是做科技、技术以及用户的经营，在这样的定位下，萨摩耶金服将会与金融机构展开多样化合作，促进金融机构及其所在行业的转型升级，推动金融科技的技术创新与应用发展进入更加良性的循环互动阶段。