你能想象，你的手机使用状况，将会影响你申请贷款时的信用评分吗？在非洲肯尼亚和坦桑尼亚，已经有贷款人通过搜集手机使用状况数据，做为申请人的信用评分参考。

Gartner分析师Avivah Litan表示：“与我们生活相关的很多信息，其实都能从手机的使用情况中观察出来，就像是个人秉性的延伸。”Litan同时说明，这样的评分方式，特别适用在那些没有跟银行往来，没有交易纪录或信用纪录的“小白”。

从15万份肯尼亚和坦桑尼亚的习惯调查举例来说，一个手机经常充电的人信用评分可能会比较低，而这是通过与其他品牌的手机比较、分析常用App及Apps耗电量、使用手机的频率分析而产生的结果。

“经常为手机充电对信用评分高低没有绝对的关连性，但我们可以从中分析这个人可能用的是很旧的手机，所以电池有问题，而借此推论出这个使用者可能买不起一只新手机。”Litan解释道，“当然，这仅仅是一种分析思路，不是唯一的放贷标准。”

另外，像是拨打电话的时间（是否避开高费率时段）、收发短信的次数（发短信比收短信贵）等等，都能判断出申请贷款者的经济状况，是否能准时还款等。

当然也有人对于这样的评分方式提出质疑，并且怀疑数据搜集与使用上的隐私问题，不过文章作者Matt Hamblen说，这对发展中甚至不发达国家的使用者来说，能够通过审核并拿到钱，或许比他们的隐私更重要。

Litan强调，这样的信用评分方式，可以也将会被美国、英国或其他国家采纳，而这样的信用评分方式将会特别运用在学生或是移民工作者身上。Litan 补充，“这样的评分方式，无论国籍、人种、贫穷或富有都能适用。”