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理财哪家强?阿里、腾讯、京东手机APP比拼
出处:快科技 2015-09-15 18:48:50     作者:随心 编辑:随心[爆料]点击可以复制本篇文章的标题和链接 收藏文章

如果你一直纠结余额宝的收益越来越低,现在是主动出击投资理财的时候了!

最近全球知名财经媒体《福布斯》在调查《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》中指出,互联网金融具有门槛低、操作便捷等优点,逐步受到大众富裕阶层的青睐。互联网货币基金、P2P理财参与度最高。

这里的大众富裕阶层是指个人可投资资产在60万至600万人民币之间的中国中产阶级群体和高端人士,目前全国有1500万左右。

不管你在不在这1500万人中,不可否认的是,现在不参与互联网金融真有点OUT啦,君不见,阿里、腾讯、百度、京东都推出了自己的互联网理财客户端,以及各自的大指数股票基金?

恰好,今天京东金融APP 3.0正式上线,提供包括传统的基金理财,以及短、中、长期等形式的理财产品。而就在不久前,阿里推出了蚂蚁聚宝APP、腾讯推出了微众银行APP,三者巨头都在向互联网理财发起冲击。

那么这几款移动理财APP那个更适合投资者呢?我们不妨让之同台PK一下:目前三款产品都集成了货币基金指数基金,这也是理财新手最容易触碰的产品,我们就从这里开始吧。

什么是货币基金(自己话说的):简单来说,就是把人们的钱集中起来借给银行,因为资金量比较大,可以在银行钱荒时起到救急的效果,所以比你活期存款的利率高的多,而且借给的银行,风险几乎为0。但收益吗?真的很一般,余额宝此前飙到6%算是超高了,现在只有3.x%,算是正常范围。

什么是指数基金:跟踪债券的就不说了,这里主要是追踪股票指数,相当于买了一篮子股票。比如人们常说的大盘就是上证指数,从5000多点跌倒如今的3000,指数接近腰斩,如果你在5000点买进,现在只有哭的份了,所以指数基金的风险是比较大的。当然高风险的背后很可能是高回报,在行情好的时候,指数基金一天涨个5%跟闹着玩一样,一天就能赚你余额宝一年的收益,所以对很多人的吸引力是相当大的。

一、先来看三者的货币基金:

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京东小金库                      阿里余额宝                           腾讯活期+

反正没多少钱,这里就不隐藏金额了,京东、阿里、腾讯三家APP的货币基金分别叫京东小金库、余额宝、活期+(只有一款产品,暂时这么叫),年化收益分别是3.39%、3.25%、4.48%。

考察货币基金主要考虑三个要素:安全性、流动性、收益率。

1、至于安全性,相比大家对这三家的信心还是有的,其后对接的都是鼎鼎有名的大基金公司,只要不出现全球核战争,安全性不用担心。

2、第二是流动性,也就是申购赚收益和赎回到帐的时间:

申购:目前三家都是15:00前买入,当天有收益,15:00后,第二天才开始计,考虑到周末,你一定要在周四15:00点前存入才有周末的收益

赎回:目前京东小金库和余额宝都做到了2小时到帐,而腾讯活期+则是即刻到帐。

3、第三考虑的收益率,本来货币基金的收益率都差不多,所以本着怎么方便怎么来,如果你经常在京东、淘宝买东西,不妨放在小金库和余额宝中;如果不急着用,放在腾讯活期+中收益更多一些。

二、再来看指数基金

就像股票一样,指数基金也是多的数不清,大家选择一个或几个比较好的就行。不过作为理财平台,我们当然希望其提供的基金种类越多越好了;另一方面,指数基金的流动性也是需要考虑的,目前业界的普通赎回到帐时间遵循T+3或T+4规则(T是交割日,后面的数字代表3、4个工作日)。

其实申购费率是指数基金比较重要的方面,但目前三家APP的申购率都是0.6%,这里就不再过多比较了。值得一提的是,阿里蚂蚁聚宝APP时不时推出免申购费活动,可以关注下。

1、基金申购赎回到账时间对比:

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蚂蚁聚宝APP

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京东金融APP

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微众银行APP

基金申购赎回到账时间越快,对于投资者而言,就越有利的。尤其在投资者人急需用钱或者抄底股票时。目前,蚂蚁聚宝最短,为T+1;京东金融、微众银行,为T+3、T+4。

2、基金产品类型和数量对比

基金产品类型越丰富,数量越多,投资人的选择也就更多,投资组合策略也更科学。

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蚂蚁聚宝APP                          京东金融APP                    微众银行APP

对比之后可发现,蚂蚁聚宝的基金产品类型和总数最多。据此前报道称,首批接入蚂蚁聚宝的基金数量超过900只,包括货币型、股票型、混合型、保本型、债券型、指数型等基金产品类型。京东金融APP上的基金产品类型与蚂蚁聚宝差不多,但总数暂无法统计。而微众银行产品还比较初级,总数为8只,包括货币型、股票型、混合型、保本型、QDII基金,在产品形态和总数方面,远不如前两者。

3、不能不提的风险测试提示

对于基金投资者而言,尤其是“新基民”,买基金之前做风险测试是非常有必要的,它有助于投资者清楚了解自己的风险偏好类型。而购买基金时的风险提示,能够让投资人清楚,自己的风险偏好与所购基金风险等级是否相匹配。风险测评+风险提示,能够有助于基民在选购基金时做出正确的决策。

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蚂蚁聚宝APP                  微众银行APP                       京东金融APP

目前,微众银行APP、蚂蚁聚宝APP的风险测试和风险提示比较到位。投资者购买基金前,会被要求先进行风险测试,回答一系列如职业状况、收入水平、投资经验等问题,得出投资者的风险偏好类型,如保守型、进取型等。在投资者选定一只基金并准备购买时,APP会弹出提示框,提示投资者的风险偏好类型与这只基金的风险程度不符,建议投资者谨慎考虑风险。

京东金融APP并没有要求投资人做风险测评,买基金时也没有相应的风险提示。投资者在点击购买后,输入手机验证码即购买成功。 

总结:

整体来看,三家都是非常适合新手投资的理财平台,首先安全性大家都比较放心。

货币基金方面,微众银行收益略高,不过京东金融和蚂蚁聚宝都能直接用于消费,大家可根据自己需求选择;

指数基金方面,蚂蚁聚宝和京东金融在种类上优势较大,另外,蚂蚁聚宝在赎回速度上很有优势。不过京东没有风险提示,对于有一定风险的投资产品来说,大家且买且留心。

最后,京东金融内还有一些P2P项目,收益率还行吧,这里先不展开说了,大家可以自己去研究研究。

阅读更多:京东 腾讯 阿里巴巴 余额宝 理财 基金 互联网金融 微众银行

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