普通人赚钱，大部分人只能赚到自己认知范围内的钱。而那些少部分天选之子凭运气赚到的钱，最终也会凭实力亏掉。在股票市场，“一赚两平七亏”几乎是铁律。

“越折腾越亏，安安稳稳反而能赚”成为理财的一大怪现象。若你不折腾，就能赢过99%天天关心理财的人。若你折腾，那大概率就是别人的财富源泉。

不爱折腾的35岁+，终于认清现实了

无论哪一代人，年轻时，大都不甘于平凡，有点本钱就想着折腾。30年前，只要胆大敢于创业去当个体户的，大部分都赚到钱了。20年前，只要投资了房地产，也实现了财富的快速增值。而10年前，买苹果、特斯拉等知名科技公司的股票、甚至在比特币诞生之初就开始关注并投资，只要能笃定守住，到现在也都不知翻了许多番。当然，这些都得益于大的经济增长趋势。

而前几年，身边的同事朋友们折腾着辞职创业、开咖啡馆、开书店、开民宿的，不在少数。时至今日，有多少人因为当初的决定而懊悔不已。

如今，有越来越多的35岁+人，终于认清现实，变得不爱折腾了，只想专心搬砖，安稳“搞钱”。

比如在理财方式上，伴随着当前进入利率下行周期，他们开始倾向选择那些比银行存款收益略高，但仍然非常稳健、长线看好的理财产品。

前几天，2024年首批储蓄国债(凭证式)正式发行，居民抢购热情依旧，北京多家银行额度在上午售罄，大行额度尤为紧俏，仅1小时即被抢光。

进入3月以来，全球金价暴涨，黄金投资又成了热门话题。在中国大妈外，越来越多的年轻用户也看上了黄金的避险和保值属性，加入了“买金热”，比如通过“攒金豆”或者买积存金等理财新方式，来实现黄金投资的积少成多。

买储蓄国债，如此挤破门槛；买黄金，但往往后知后觉，踩不到合适时机。这一代不爱折腾的用户，到最后终于发现，似乎还是活钱理财类产品最是自己的“菜”。

理财界的“既要、又要、还要”

安全性高、收益、流动性，理财的“不可能三角”这个颠扑不破的真理，谁都懂。去年以来，银行理财子公司陆续推出“零钱组合理财”，基金公司、互联网理财平台也都纷纷推出活钱管理类基金产品，尽量在安全性、收益和流动性之间做到平衡，说到底，就是期望能击中投资者内心的“既要、又要、还要”。

普益标准显示，目前银行理财子公司的“零钱组合理财”主要有三种形式：一是底层产品全部为货币基金，例如工商银行的“天天盈”，其底层关联了10只货币基金；二是底层产品全部为银行理财现金管理类产品，例如交通银行的“活期盈”、招商银行的“日日宝”；三是底层产品既有货币基金也有现金管理类产品，例如中信银行的“零钱+”产品。

互联网理财平台又兴起一阵“活钱+”理财热，这类货币基金+债券基金的组合被业内视为“余额宝Plus”，纷纷主打“追求收益超越余额宝”、“取用更灵活，收益更多点”、“久一点，再多赚一点”、“收益升级 实时到账”。以蚂蚁财富为例，其在活钱理财页面中添加“活钱理财+”模块，并打上“近期热卖”标签。具体来看，蚂蚁的“活钱理财+”属于“货币+”投顾产品，配置85%货币基金和15%的短债基金，追求收益超越余额宝，目标年化收益率为2.4%~2.8%，策略中的货币基金每日最高88万元实时到账。

天天基金也推出现金管理型投顾“活期宝+”，每日最高快速转出5万元以上。该投顾组合同样以优选货币基金为底仓，配置久期较短的债券基金增厚收益。“活期宝+”系列有十余只来自南方基金、民生加银基金、鹏华基金、万家基金等公募投顾机构的产品，目标年化收益率为2.3%~2.7%。

京东金融近期也在推“京东活钱+”系列产品，期望年化收益率为2.8%~3.2%，对比其他互联网平台略高。在灵活性方面，其投顾组合中的货币基金部分可以T+0快速赎回，支持资金最快实时赎回，投资者可享有最高50万的快速赎回额度。此外，“京东活钱+”还拥有严格的风控体系，当投资者快速转出资金后，持仓策略中的货币基金比例会降低，系统将通过自动调仓功能，动态再平衡恢复两种资产的原始比例。

从整体策略来看，京东活钱+使用货基打底、债基增强收益，同时通过账户再平衡功能满足客户随时快取的需求。福州的90后用户靖园在春节后发了一笔年终奖，她先是尝试存了2万元到京东活钱+，投入一段时间后算了下，平均每天都能收益2元以上，比在纯货币基金和银行定期存款都要高，年化收益稳稳的在3%以上！于是，前几天当她此前在银行定期存的一笔30万到期后，又追加投入到京东活钱+来。“亲身体验后，我比较看好京东活钱+的收益，比纯货币基金收益要高，赎回也方便，比较适合我这种懒人理财！‘’

中国证券投资基金业协会数据显示，截至2024年2月底，我国境内共有基金管理人 146 家，公墓基金产品数量11643支。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》显示，截至2023年年末，全国共有258家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.98万只。

理财市场产品繁多，挑选适合自己风险接受程度的，还能达到期望收益的，属实不易。无论是投资股票和基金，确实需要一定的专业知识。还不如坦诚认识到自己做不到，只把钱都投到那些安安稳稳、不用动脑子的资产里——这实则是当下投资人普遍的情绪共振。

在这种普遍的心态里，货币基金与短债基金的组合产品活钱+就是一个好的选择，具有流动性好、收益稳定、风险较低和投资灵活等优势，堪称是理财界的“六边形战士”，适合对风险有所畏惧，但又渴望有所回报的不爱折腾型投资者。

不折腾，堪称是成年人在理财方面的最难关卡，也是最大自律。

不折腾了，选择“活钱+”的理财方式，便是对自己的笃定，心态缓下来了，不用再过多在意大盘涨跌；

不折腾了，选择“活钱+”的理财方式，便是对自己人生的一个减法，省下来的时间精力，用来安顿自己的灵与肉。