中小微企业作为社会经济的“毛细血管”,关乎很多人的就业和家庭,也是普惠金融的重要对象。在经历过几年的发展之后,国内的普惠金融已经走到了需要建立高质量发展生态体系的阶段。其中银行及支付机构作为金融行业链条的上下游,以及推行普惠金融的重要参与者,需要通力合作,才能达到超出预期的效果。

在乐刷科技金融合作部总经理张晔看来,高质量发展的突破点就在联合收单业务上。

收单业务虽然是一项传统的业务,但是随着聚合支付的发展,整个支付交易过程能够承载更多的数据和信息,也得以延伸出更多赋能商户的产品和服务。

微观层面来说,在深入到每个行业肌理、了解中小微企业的需求之后,第三方支付机构可以根据商户具体的场景,制定相应的解决方案,比如进销存管理、扫码点餐、会员管理、店铺管理等、报表统计与分析等。从宏观层面来说,原来银行制定市场策略,更多用的是宏观的数据。但是具体到每个行业,每个行业有不同的特点,通过乐刷了解各行各业的需求之后,银行在政策的制定上会有更强的针对性。

“以餐饮业为例,如果是行业发展繁荣期,银行在资金扶持方面,可以适当降低利率;等到行业盲目扩张时,可以收缩信贷,保证行业健康发展。”张晔说道。

第三方支付机构在收单侧拥有长期以来建立的线下优势,可以更加广泛、快速地触达及渗透全国中小商户。以乐刷科技为例,截至2022年上半年,乐刷科技拥有近1.6万家独立销售代理,销售网络已经覆盖全国300多个城市,服务近810万家商户。

另一方面,乐刷科技长期以来与中小微商户打交道,更了解商户的需求及变化趋势。乐刷科技已经围绕商户需求,推出了从前端收银、智能点餐、排队预约,到中台订单、员工、库存、订货管理,再到后台的财务记账、发票管理等诸多功能产品,并且针对餐饮、零售、美容等重点行业提供用户标准化+行业定制化的解决方案,帮助商户保持竞争力。

更为重要的是,乐刷科技母公司移卡集团推出到店电商服务,解决中小商户的另一刚性需求——引流获客,通过抖音小程序、快手小程序,移卡结合商户经营内容,借由内容创作团队打造爆品团购套餐,连接商户与消费者,从全渠道协助商户促进销售,实现与消费者的互动,提高留存率。

据张晔介绍,除了一站式的支付解决方案以外,乐刷科技已经将到店电商(导流)、移卡游戏(营销)等诸多商户运营能力整合到一起,在联合收单拓展的过程中赋能给商户。在这个基础之上,相比于其他支付机构,乐刷科技能够帮助银行等机构多做两件事情:

1、乐刷科技的服务覆盖了从销售、运营、获客引流等商户全生命周期流程,特别是解决了当前中小微商户引流以及营销难题,在进行收单业务推广时吸引力更强,能够帮助银行拓展更多商户;

2、乐刷科技在通过到店业务打通商户与消费者之间的连接时,能够协助银行更精准地触达目标客户,实现更好的营销效果。

张晔举例:“比如银行向消费者投放不同品类的优惠券,由于消费群体不同,银行以前很难把握消费者心理,假设投放出去A、B、C三种优惠券,经常出现A类优惠券被抢爆,B类、C类优惠券无人问津的情况,现在通过乐刷科技,基本投放三种,三种都能被消耗掉。”

值得注意的是,此前乐刷科技已经与宁波银行等地方城商行围绕支付解决方案、本地生活服务及金融科技等方面展开合作,除了提供一站式支付、SaaS商户解决方案、商户精准营销解决方案和线下业务团队优质服务外,还将本地生活权益资源和技术系统能力进行权益SaaS输出,为宁波银行的用户带来一站式的本地生活权益。