近日，中国寿险科技应用高峰论坛举办，容联云受邀参加并分享如何通过数字化转型提升险企经营效率，真正赋能一线保险代理人。

01、新常态下寿险业务的挑战与机遇

容联云闫玉华谈及新常态下寿险的机遇与挑战时表示，目前的挑战主要表现在“两多一少”，投诉多、罚单多、利润少；产品的同质化和内卷严重；原来通过一些粗放的方式可以实现业务增长，比如增加代理人的规模进行业务拓展，在新常态下会面临挑战。

有挑战就会有机遇，从几个方面应对，一个是服务，会员制首先要做到客户的分级管理，针对不同级别的客户要提供不同的产品，针对产品的管理要对应自己的营销服务体系，会员制本质上是服务的升级和转型，营销体系和服务理念都面临转型。

全面了解客户需求是什么，通过运营提高效率、提高服务质量。底层就是核心平台，无论是云计算、音视频虚拟人、低代码都是平台能力，如何在平台上做一些应用实现服务和运营上的目标是我们关注的重点，闫玉华表示。

02、解决之道：核心中台之上

做好“贴心服务+智慧运营”

贴心服务，从渠道上来看，比如电销平台、网销平台，之前更多是注重渠道的建设，现在我们注重渠道的整合。举一个简单的例子，寿险业务结果打到了财险的部门，客服会让客户把电话挂断，从内部来说没有什么问题。但是从客户的角度来讲，我只认你这一个品牌，现在很多保司注重渠道融合的概念，现在渠道融合在渠道建设之后会成为新的重点。

线上线下联动，线上的特点是方便，线下是体验。按照区域把流量引到各个网点，这也是非常好的探索。另外一部分远程柜面，它是非常好的线上线下服务载体的模式。业务闭环，我们做了很多的渠道和数据埋点、最终做运营转成一个个签单，如何把线上流量做成闭环成单是我们关注的重点。

智能运营，我们推出AI智能化运营产品，面向人工智能交互的机器人、外呼机器人，坐席辅助机器人等等，再加上专业运营服务团队，会根据不同的产品、不同的客户、不同的业务做专门运营支撑。

03、真正赋能一线保险代理人

除了底层平台和营销体系之外，我们倾向打造符合一线营销人员日常使用和拓展工具。

AI助理，保险的代理人可以通过AI助理的方式帮助呼叫，上传到外呼平台由机器人进行初筛再由客户经理进行接听。

企微助手，从一线人员角度上来说会面临非常复杂的操作，一个是看客户数据，另外还要通过企微工具使用，对于他的操作来讲很麻烦。我们的方案是把这些渠道客户数据集成在一起，坐席只要通过一个界面对客户进行触达。另外借助数据分析，可以看到在进企微之前在网站浏览了什么，APP上浏览了什么相关的产品，而且可以定义业务规则，客户浏览哪一类产品超过多长时间，就会直接发消息利用外呼能力触达客户，不需要那么复杂和漫长的数据收集分析和再应用的过程。

统一工作台，对于一线人员非常重要，底层的技术越来越多，涉及到的系统越来越多，平台也越来越多，典型的坐席界面就有工具栏、辅助界面、VCR应用操作的界面、大数据页面。从我们的解决方案来讲，可以把AI辅助和一些数据整合到统一的工作台上去，坐席可以减少系统之间的切换工作量，可以提高营销服务的效率。