在数字经济的浪潮下，金融行业面临更多机遇，同时也面临着一些挑战。随着人口红利、流量红利的消退以及行业竞争的加剧，金融行业正在从以产品为中心转向已客户为中心，从以流程驱动转向以数智驱动的精细化运营和业务创新，差异化、个性化的金融服务更加受青睐，场景化、生态化运营逐渐成为主旋律。

近日，在以“向实共生 重启增长”为主题的京东云峰会数智金融论坛上，京东科技技术与产品创新部应用产品部总经理朱冰提出“数智化转型之‘道’，要回归商业本质 – “亲近用户”、“卓越运营”、“产品领先” 是构建领先企业的三个普适的价值信条。以“数智化”的手段回归以用户为中心，用数字化来重构人货场，通过商品+服务+体验的方式提供给客户定制化、差异化的产品与服务，是推动企业数字化转型的核心驱动力。

在回归以用户为中心方面，用户资产的价值， 并不仅仅取决于用户资产本身， 同时还取决于对用户的运营以及业务数字化的程度。企业需要的不仅仅是一套用户体系， 而是能够对用户进行全生命周期提供数字化运营和服务的体系。 京东科技推出U+用户数字化运营平台（U+是User Plus的缩写），这是能够帮助企业构建用户数字化运营能力的一套产品，不仅服务京东自身的金融业务，同时也对外提供服务。通过客户数据管理平台（U+ CDP），提供底层的用户资产管理能力，将用户资产完全数字化；再通过智能营销中心（U+Marekting）、结合U+活动平台以及 U+权益中心实现全渠道触点链接、全域精准营销投放以及和用户的持续互动与链接。同时，京东通过U+异业整合营销解决方案，结合自身零售场及优势与金融客户实现异业合作。重点是通过线上、线下资源整合和全场景、全渠道营销活动，助力合作伙伴在用户增长、用户活跃以及交易方面得到提升。

在“数字化”重构人货场方面，用数智化的方式、 打破线上、线下的边界， 通过场景化的方式， 重构线下的网点与用户的关系， 让线下的网点重新成为流量的中心， 是线下网点转型的关键。 京东科技提出U+的数字网点解决方案，通过场景化、生态化的方式，重新定义网点，这不仅是线下网点的物理重构，更重要的是数字化的管理平台、以及智能化运营的重构。以健康主题场景为例，针对一些需要健康监测或者因为慢性病需要持续就医的人群，金融机构可以通过京东健康的健康监测、健康档案、智慧问诊、送药等服务，在网点构建一个健康服务中心，来重构网点和用户的关系。 从而满足特定用户的需求，以及衍生更多相关金融服务，最终实现转化。

在产品、服务及体验方面，针对金融产品相对标准化和同质化的问题，京东科技推出反向定制的U+PLUS动态权益平台。平台构建了丰富的权益供应链，融合了京东以及三方的权益，通过最优的权益组合来满足客户需求。无论是在产品定制、用户运营还是在精准营销方面，都进行了长足的实践和落地。

在京东618年中购物节上，中国民生银行就联合京东开展了“聚惠民生”618专场活动，双方合作以数字化全渠道开放生态模式，成为“科技+金融”跨界融合促消费、稳经济的一次有益探索。活动期间，民生银行活跃客户同比增长73%，新增客户绑卡量同比增长216%，整体消费交易额提升了43%。

在某股份制银行的网点转型过程中，京东科技通过将消费场景与网点相结合，线上、线下全渠道开放，最终实现银行、商家以及用户的三方共赢，将网点打造成为一个社区高频的商流中心，网点用户增长3倍以上。场景化的网点运营方式，有效地解决了线下网点流量不足，以及缺乏数字化运营能力的问题。网点的数字化转型，不能一蹴而就，需要场景精细化管理，持续摸索创新。

京东科技也将继续发力金融行业用户增长和数智化营销探索，完善线上线下融合的场景金融服务生态，助力金融机构构建数智化增长引擎。