5月20日，北京市地方金融监督管理局、中国人民银行营业管理部、北京银保监局、北京证监局日前联合发布了《关于推进北京全球财富管理中心建设的意见》（简称《意见》），目标是到2025年基本建成全球财富管理中心。

《意见》围绕财富管理的机构、产品、服务、科技等方面提出了20项主要任务，其中多处提到鼓励信托公司创新发展。在今年银保监会下发的《关于调整信托业务分类有关事项的通知（征求意见稿）》中，也首次将财富管理作为资产服务信托的重要分类之一。在政策指引下，信托公司的财富管理业务从传统的固收产品销售向以投顾、配置、综合服务为核心的二次曲线跃迁是必然趋势。财富管理业务将成为信托公司转型发展的核心驱动以及“共同富裕”背景下服务各类委托人的本源业务。

中国对外经济贸易信托有限公司（简称“外贸信托”）作为国内最早从事财富管理和专业化证券信托业务的公司，历经十余年的市场考验和经验积淀。就信托如何响应政策导向，推动财富管理向二次曲线跃迁提出以下信析。

一、创新产品与服务体系 满足多元财富管理需求

《意见》提出创新资产管理产品。支持公募基金、银行理财、信托公司等资产管理机构受托管理保险等长期资金，创新资产管理品种，支持长期投资。支持在京信托机构开展科技信托、绿色信托、养老信托、保险金信托等创新业务。

信托公司可充分发挥“财富管理+资产管理”一体化发展的优势推动产品创新，满足配置需求。科技信托是文件中首次出现的概念，外贸信托认为，参考绿色信托的定义，科技信托可理解为支持科技创新相关活动的信托产品及受托服务，例如知识产权信托、“专精特新”股权投资信托等。信托公司创设产品将客户资金配置到科技创新、绿色低碳等领域，既可为实体经济注入长期资金，又帮助投资者共享中国高质量发展红利、资本市场改革红利，助力实现“共同富裕”。

外贸信托持续推动财富管理和资产管理联动，证券信托业务基于多年积累，覆盖了全市场策略和头部管理人，培育出领先的产品遴选、FoF投资配置能力，主动管理FoF产品规模突破200亿，对财富管理的货架和配置服务形成强力支撑，持续满足客户的多元化需求。

随着居民财富管理需求从单一投资理财向综合服务拓展，信托可聚焦养老、传承、慈善、特需人群等场景化需求，在家族信托、养老信托、保险金信托等业务中提供“金融+服务”的综合财富管理方案，融合投资理财、资产隔离、受托服务、资源对接等。

外贸信托持续深耕家族财富管理领域，为客户提供资产隔离、投资管理、养老保障、家事管理、慈善事业等财富管理综合服务，管理的资产类型涵盖现金、保单、金融产品、不动产、非上市公司股权、公司股份等，2021年末家族信托规模突破500亿，成为行业领先的家族财富管理服务商。

二、加强配置能力建设搭建 “—站式”平台

《意见》提出丰富财富管理工具。鼓励财富管理机构按照风险承受能力建立专业化客户分层管理体系，为服务对象提供全方位的财富管理方案和多元化的财富管理渠道。研究建立银行、保险、基金、信托、资产管理等领域的综合性财富管理服务平台。

在多层次资本市场快速发展背景下，居民财富配置逐渐由集中于存款、房产向金融资产转移，从集中于单一资产向多元资产配置转变，信托需加深客户需求洞察、客群分层经营和投顾配置能力，基于客户风险偏好等特征形成适配的配置方案。同时，充分发挥跨市场专业优势，加强与各类资管机构的合作，构建综合性财富管理平台。

外贸信托把握市场需求，在2021年推出了财富管理“星选”（STAR）体系，以客户需求为中心，构建覆盖各类投资策略的标准化产品货架，例如现金管理、固收及固收+、量化中性、股票多头、CTA、另类等多种类型，满足不同风险偏好客户的个性化资产配置需求，同时提供持续陪伴的投研输出和投后服务，搭建“一站式”财富配置服务平台。

三、拓展财富科技应用 提升全流程客户体验

《意见》提出拓展应用金融科技。鼓励财富管理机构依托人工智能、大数据、云计算、区块链等技术，拓宽财富管理服务对象范围，拓展服务广度和深度，提高财富管理、资产管理多元化配置水平。

在金融科技时代背景下，数字化在财富管理业务中扮演着日益重要的角色，在客户需求洞察、配置方案设计、客户沟通互动上的价值日益凸显。财富管理需从“产品驱动”到“数据驱动”，从“千人一面”到“千人千面”，通过金融科技实现营销、配置等全流程体验提升。

外贸信托在财富管理领域持续加强科技赋能，建设了包括五行生财APP、CRM等的财富管理系统群。近年来，围绕提升直销与配置能力，体系化升级财富系统群，引入AI智能双录等技术，2021年AI智能双录占比提升至96%，80%以上签约通过电子合同渠道，客户体验显著提升。未来，将持续探索智能投研、智能投顾等，提升客户经营、财富规划、资产配置的智能化水平，完善客户服务全生命周期旅程管理，打造高效营销与服务流程。

外贸信托作为国内最早从事财富管理业务的信托公司之一，历经十余年市场考验和经验积淀，在产品创设、资产管理、组织体系、科技支持、品牌建设等多方面形成了差异化优势，2021年直销规模突破千亿。

外贸信托表示，未来将围绕“共同富裕”目标，以客户为中心，提供综合、全面、可持续的财富管理方案，打造信托行业领先的财富管理平台，积极服务于北京全球财富管理中心建设。