因为疫情而引起广泛关注的“零接触银行”该如何构建?5月18日,ABC SUMMIT 2020百度云智峰会夏季峰会在线上召开,百度智能云在主论坛上重磅发布了“未来银行解决方案”。在随后举行的智慧金融专题论坛上,百度智能云智慧金融事业部相关负责人和多位业内大咖一起分享了对金融行业的洞察和思考,以及智能化落地实践案例。智能的、安全的、无处不在的未来银行距离公众越来越近。

“百度智能云智慧金融的价值主张一直是恪守中立以及全面领先的AI和数据洞察力。”百度智能云资深解决方案总监刘俊在论坛上表示,“百度智能云智慧金融解决方案十分重视科技与场景的融合,同时在场景中尤其重视智能化场景的落地与实现。金融业科技部门的CIO不仅要看到‘一核两翼’带来的自主可控、高可用性、高性价比等技术架构和能力带来的IT变革,更要理解和看到带来的智能金融的‘六智场景’的变革。”

所谓“一核两翼”是由百度智能云提出的集互联网核心方案,数据信息服务方案、金融智能化方案三者一体的智慧金融综合解决方案。其中互联网核心是依托百度二十年的技术沉淀积累的云平台、大数据、分布式数据库、图数据库以及最新的区块链等形成技术底座和基础,可以帮助金融机构构建高性能、低成本、可弹性扩展及敏捷交付的业务操作系统,包含银行机构的客户触达、资产、负债等业务组件。左翼是金融数据平台,重点关注零售数据和对公数据的洞察和合理利用,包括数据智能工具和数据服务产品两部分,智能工具关注数据的价值挖潜和安全利用。。右翼是金融智能平台,包括AI建模层、AI能力层、AI业务层三个层次,其中,AI建模层分别考虑非结构化的语音语义图像的建模与结构化的业务建模两种模式。与之相应的是AI能力层的两大类能力,结构化建模带来的感知能力,业务建模带来的思维能力。再往上是AI业务层的服务化。比如有AI虚拟形象平台用于智能化的交互,有IPA智能流程自动化机器人用于业务流程的自动化和智能化处理,还有推荐引擎和搜索引擎。据介绍,这一层的对话平台已经广泛用于智能客服应用中。

刘俊表示,作为科技部门的CIO不仅要看到一核两翼带来的自主可控、高可用性、高性价比等技术架构和能力带来的IT变革,更要理解和看到带来的智能金融的“六智场景“的变革。 这六个场景分别是产品管理、营销获客、安全风控、服务体验、运营管理、生态建设。

在产品管理方面,针对金融客户与日俱增的个性化需求,百度智能云能够依托大数据和AI算法为金融机构提供“从市场调研到产品迭代优化”全流程解决方案,对客户和产品的数据进行整合与分析及风险评估,实现千人千面的产品服务。

在营销获客方面,针对获客难、转化率低、流失率高等问题,百度智能云为金融机构提供“寻客、触客、落客、留客“的全链条解决方案,用“营销数据模型能力”、“智能交互能力”、“营销平台化能力”三大核心能力,在降低获客成本的同时实现业务增长。

安全风控方面,百度智能云通过事前中后的全流程风险管理思路,全面解决目前传统征信数据覆盖度低、欺诈手段识别慢难、缺乏风险预测等风控行业普遍存在的问题。

服务体验方面,百度智能云与浦发银行共同推出了国内银行业首个虚拟员工数字人小浦,创造了金融服务的新模式。

运营管理方面,百度智能云通过建设运营管理的自动化智能化可进化机器人群。解决业务流程周期长、人工处理耗时多、流程优化成本高的难题。

生态建设方面,百度智能云聚焦金融智能云平台,提供安全弹性可扩展的云平台,并开放自身全面的场景能力覆盖各种金融业务需求。

刘俊表示,百度金融科技以云为基础,AI为抓手,聚焦六大场景,充分开放组织能力和技术能力给予业界客户和合作伙伴,与金融客户和合作伙伴一路同行,迈向新金融。

目前,浦发银行和百度智能云联合打造的银行业首个数字人员工“小浦”已经出现在浦发银行APP、网银和各类服务终端上,为人们提供智能化的金融服务,让人足不出户,不用去银行的线下网点就能获得真人一样的情感交互体验,以及“千人千面”的个性化定制服务。接下来,将“银行网点的交易、销售以及宣传三大功能金融场景服务”与“以计算机创建的、其外观和行为类似于真实的人类,并具有表达情感和智慧能力的数字人”深度融合的未来银行解决方案也将率先落地百信银行,为国内“未来银行”打造样板间。

目前,百度智慧金融已经服务了近200家金融客户,其中包括国有6大银行、9大股份制银行、21家保险机构,涉及营销、风控等十几个金融场景。并且已经构建了超过30家的合作伙伴生态,跻身中国金融云解决方案领域第一阵营。此外,百度智能云打造的能够自动化完成业务处理的数字员工已在75家客户落地,助力客户运营效率提升50%以上;零售金融科技产品已在28家落地,覆盖信用卡营销、信贷风控、保险反欺诈等核心场景,其中贷款不良率能够做到低于行业均值相对值的10%。据百度5月19日发布的2020年第一季度财报显示,智能云实现健康增长。AI新业务正在成为百度的强劲增长引擎。

大会上,多家金融机构也分享了对智慧金融的理解以及与百度智能云的合作经验和成果。

浦发银行信息科技部人工智能技术负责人李锋表示,科技和金融业务一直以来都是持续相融并创新变革的,但是目前无论是线下的终端设备还是线上的移动设备交互,都还需要更好的人性化和社交化的服务体验。他认为,金融服务和人的新数字交互是从交易到交谈再到交心的过程,新形态下的数字关系是一种金融和生活相结合的数字化金融服务,也是真正以客户为中心的金融服务体现。浦发数字人的人性化服务能力就成为了这种体现的关键。未来,结合当前社交化、自媒体化的大趋势,通过文本、视频、语音等多种形态,浦发银行也将联合百度在新数字媒介下继续创新实践。

智慧金融在保险领域起到越来越重要的作用,阳光财产保险股份有限公司副总裁、总精算师朱仁栋就表示,在商业车险费率市场化改革的过程中,对保险公司来说一项重要的能力就是车险定价智能化的能力。智能定价的关键在于数据原材料的丰富以及算法工具的提升。随着互联网、车联网、物联网的发展,可以生产丰富的数据元素,同时大数据处理技术也在飞跃发展。阳光财险与百度联合建模使用私有化部署的智能云度信金融安全计算平台(MesaTEE可信计算),使数据可用不可见,同时保持模型运算的效率和效果。

作为全球首家主流商业银行和主流互联网企业联合设立的互联网银行,百信银行不仅肩负着中信银行“互联网+”转型的重任,也是百度金融科技的试验田。百信银行副行长王晓炜表示,随着金融科技的迅速发展,金融服务日益呈现出场景化、碎片化和敏捷化的特征,银行基于传统物理网点的获客和活客模式都会被打破。在此背景下,百信银行联合百度智能云携?打造了场景?融实验室,通过虚拟金融助手共同探索未来银?O+O的新形态。

王晓炜透露,在2020年下半年,百信银行的未来银行金融实验室将面向公众开放,实验室不仅仅展现中信、百度和百信银行自己研发的金融科技成果,也会展现整个中国金融科技行业领域内领先的应用和体验,希望能最大限度满足广大年轻用户对未来银行的好奇心,建立从认知、体验到互动的一流的用户体验。

IDC发布的《未来银行白皮书》表示,未来银行将是智能的、安全的、无处不在的,面对着零售客户越来越丰富多样的金融需求,以客户为中心的经营理念将深入人心,银行将在保证信息安全与经营合规的前提下,嵌入到更多生态合作方的场景中,以科技和数据驱动产品、服务、管理的创新。 对于如何建设未来银行,《白皮书》认为,除了要夯实自身科技水平,银行更应借助合作伙伴的力量,通过携手优秀的金融技术提供商,共同打造智能、高效、安全的金融服务新范式。

金融业的智能化改革是行业的重要发展趋势。百度智能云基于领先的AI中台、知识中台,帮助客户打造符合用户需求和未来发展趋势的未来银行,加速中国金融行业产业智能化升级步伐。