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360金融荣获“2019智能风控兵器谱TOP 20”奖项
2019-10-31 15:34:57  作者:CLY 编辑:CLY   点击可以复制本篇文章的标题和链接

10月30日,"2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会"在上海举行。作为此次峰会的重要环节,零壹财经·零壹智库发布了“智能风控兵器谱TOP 20”榜单。360金融、捷信消费金融、京东数科、蚂蚁金服、新网银行等20家数字化持牌金融机构及金融科技公司凭借优异的风控表现,摘得此项殊荣。

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进入2019年,银行等金融机构用户群趋于下沉、分散,行业整体转型挑战态势严峻。在当前市场环境下,如何高效、合规地利用金融科技,探索、研究和防控不断演化的风险成为行业要点。

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以360金融为例, 360金融坚持以数据驱动,AI赋能,输出强大的风控能力,在推动银行业态的进化与变革中,表现出卓越的赋能实力。除了为金融机构伙伴挖掘和推荐高质量的用户之外,360金融同时还提供包括借款人评估与匹配、工作流程自动化、先进的风险管理机制等平台管理工具。截至目前,360金融已经和超过60家银行深度合作,其中不乏工商银行、光大银行等全国性银行。

作为360集团的金融合作伙伴,360金融在平台搭建、用户获取和提供用户体验等方面都秉承了注重品质、用户至上和安全等核心价值理念,在此基础上,强大的数据学习和处理能力赋予了360金融独特的竞争优势。特别在反欺诈方面,360金融已实现了贷前、贷中和贷后多维度的风险控制。依托海量数据与风险管理系统,截至2019年6月30日,360金融M3+逾期率为1.02%,这一优异成绩使360金融成为金融科技平台中的佼佼者。

在360金融副总裁郑彦看来,在风控涉及诸多环节中,技术需要对抗的不乏具有欺诈目的的个体,因此在风控流程中不可以存在明显的短板。 “在智能风控环节,管理大都集中在贷前、贷中、贷后三个环节,但360金融将智能风控前置进获客阶段,从而将智能风控扩展至客户全生命周期,并通过精准量化风险,让公司收入、成本、业务规模等多元目标之间实现平衡和优化。360金融智能风控自动化过件率高达97%,在这当中地址热力图、复杂关系网络等黑科技研发应用成为了360金融的致胜法宝。”

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郑彦指出,基于360金融非常广阔的客群,360金融还以自动建模系统为基础,构建了AI因子库。通过各特征工程模的信贷风险评估,得出用户的违约概率,其中正向因子多于风险因子的是优质户,反之则是高风险用户。截至目前,360金融已积累了千万级别的黑名单和数亿的白名单库,这白名单库和黑名单库所形成的名单管理系统涵盖超过11亿关系节点和140多亿的关系边的关系网络数据,以及丰富的安全大数据,使反欺诈数据更加丰富全面,从而能深层次防范批量风险。

本次峰会发布的“智能风控兵器谱TOP 20”榜单,以严谨、科学、公信的评选,旨在甄选业内优质机构,为行业跨界合作提供参考。榜单基于多维度评选机制,通过网络投票+客观指标(技术、产品、研发、规模、成长性等)+专家调研等方式最终确认评选结果,具体的评选维度包含6项一级指标和近30项二级指标。

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