经过几十年的努力,中国已经建立了全世界覆盖人口最多的社会保障体系。截至2018年末,参保基本医疗保险的人数超过13亿,参保基本养老保险的人数达到9.42亿。

广覆盖让更多人的医疗健康养老有了基本保障,但与此同时,随着中国老龄化问题越来越严重,医疗费用居高不下,社保基金的压力也与日俱增。

最近,社保领域等来了一个“大消息”,将大大降低社保基金的压力:财政部资产管理司司长陆庆平表示,从2018年开始,中央层面已完成两批24家企业的划转工作,近期还将对35家中央管理企业实施划转,预计中央层面59家企业划转国有资本总额6600亿元左右。

其实,除了“国家队”,这些年,包括保险公司在内的很多商业公司,也都在为中国社保体系减轻压力,提供有益补充、添砖加瓦,2016年4月成立的水滴公司,就是其中的一个“补充者”,这家公司通过自己的方式,补充解决两个问题:就医缺钱问题和就业便利问题。

让患者“病前”、“病后”都有保障

在中国,有很多人没有购买过商业保险,对他们来说,得病后医疗保险是其唯一的依靠,但较低的给付水平,往往无法满足患者的巨额医疗花费,尤其是在广阔的“下沉市场”。

2016年4月,前美团10号员工、参与了美团外卖创立的沈鹏从美团辞职创业,选定了一条艰难但非常有意义的事情——为“保障亿万家庭”而战。

水滴公司从大病重病人群的医疗保障需求切入,建立了一套完善的保险保障体系,多角度、多层次为现有的社会保障体系提供补充性健康保障:水滴保险商城与水滴互助负责得病前的“事前保障”,水滴筹与水滴公益负责得病后的“事后救助”。

在这个体系中,有人得了大病,可以通过水滴筹在线筹款,快速筹集救命款;有人买不起高额的商业保险,可以加入水滴互助,以低至一年几十元的分摊,换来一份“大病得30万互助金”的保障;身处“下沉市场”的用户可以通过互联网,在水滴保险商城获得一份适合自己、物美价廉的健康险……

水滴公司的保险保障体系,充分验证了用户对保险保障的旺盛需求,创业短短三年多的时间,用户覆盖了30多个省份,1000多个城市……

公开数据显示,截至2019年7月,已经有2.5亿多用户、5亿多人次通过水滴筹捐助了200多亿医疗救助款;8000多万互助会员,帮助将近5000个家庭获得了6.5亿多元的互助金;水滴保险商城的单月保费则一路上涨超过5.45亿元,保障了1200多万的用户……

因受益者大多来自于“下沉市场”,即三四线以下城市及乡镇地区——76%的筹款用户来自于三四五线城市,77%的互助用户来自于三四五线城市。这些人里面,不乏没有正式工作、没有社保的打工者,刚办了新农合、存款微薄的农民,以及家境小康却还是因病爆穷的小白领……这些人群,通过水滴公司获得了医疗费用的保障,因此,水滴公司被外界形象的称为“下沉市场四大天王”。

打造“中国版”的凯撒医疗集团

水滴公司的目标并不限于现有的格局,它希望有朝一日,用户还能在自己搭建的健康保险保障体系中享受优质便利的医疗服务。

水滴公司创始人兼CEO沈鹏认为,“保障亿万家庭”,应该是保障每一个家庭都能在就医问题上“无忧”,这种“无忧”不仅是经济上的无忧,还是就医便利的无忧。为此,他想要把水滴打造成“中国版”的凯撒医疗集团,更精准地补充社会保障体系。

凯撒医疗是美国整合医疗模式的重要典范。在美国医疗服务体系中,保险公司、医院/诊所、患者都是各自独立的,但凯撒医疗是个例外,它拥有自己的保险、医院和医生集团。简单来说,会员只要向保险公司缴纳固定的保费,就购买了凯撒整体的健康管理和医疗服务。

在凯撒医疗集团模式下,保险公司按会员人数向医疗机构支付年度预算,由于医疗机构的收费是定额的,医生的收益总体固定,医生可以更专注于会员们的职业安全和日常保健,从而降低会员的整体医疗成本。

如果说水滴公司现已建立的保险保障体系,主要是为了解决会员的医疗经济问题,那么凯撒医疗集团模式,则能进一步解决会员的就医便利问题乃至保健问题,更完美地保障会员的健康。

据悉,水滴公司目前在医疗方面已与企鹅医生、春雨医生等医疗领域的友商进行协商,计划共同完善线上诊疗服务。

结语

上小学5年级时,沈鹏意外受伤,在医院治疗的8个多月时间里,他亲见各种各样的人间苦痛:烧伤截肢、大面积烧伤去世,因为家庭条件一般,焦头烂额借钱治病.....

当时,恐惧深入12岁沈鹏内心深处,也让他意识到,生命有限、健康是一切的基础。现在,他创立的水滴公司正在“扛起”几亿人的健康保障。