继实名认证、账户分类等监管措施后，1月13日，中国人民银行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确规定第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。

规定一出，不少网友戏称，马云的钱这下都要上交国家保管了。

那么，“央妈”集中存管第三方支付的备付金到底是什么意思？对我们的日常支付生活又有什么影响呢？《经济观察报》制作了一张信息图解，深入浅出地全面解读了这一话题。

首先，所谓客户备付金，只是支付机构预收的客户代付货币资金，不属于支付机构的自有财产。

举个例子，你在淘宝上下单买了一件衣服，通过支付宝打款，但这时候钱并没有直接给到卖家，而是由支付宝代为保管，直到你确认收货之后，卖家才会收到钱。这笔钱在支付宝保管的时间里，就叫做客户备付金。

这就意味着，每一笔交易过程中，客户备付金都会存在几天的时间，大量交易就形成了巨大的资金沉淀，而而正是利用这个时间差，支付机构借机生财，仅仅是利息就贡献了支付机构总收入的11％。

数据显示，国内267家支付机构吸附的客户储备金超过4600亿元，基本都被支付机构以自己名义拿到银行开户存放去了，最多的有70个账户。

这其中显然存在很多风险，比如说备付金被挪用、支付机构违规购买理财等高风险投资、超范围经营、流动性风险等等。

“央妈”对此自然不能坐视不理，于是规定2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例，交存至指定机构专用存款账户，而且不计付利息。

这个比例会根据支付机构业务类型、分类评级结果不断调整，目前是20％左右，未来可能会提高到100％！

这项新规对普通用户的最大影响就是自己的支付资金安全更有保障，不会被轻易滥用，而支付机构将损失一大笔额外收入。