近期国内多省市遭遇短时暴雨、冰雹等强对流天气，与城市排水系统一同接受挑战的还有各位车主们的爱车。

汽车毕竟不是船，在通过涉水路段时易发生熄火趴窝，如果处置不当则会造成更大的车辆损坏殃及自己的钱袋子。然而，一些车主对此却毫无顾及，认为自己购买了涉水险就可保万无一失。

事实真是这样吗？

当然不是！保险公司对于涉水受损的车辆理赔也是有严格责任划定的，对不符合理赔条款的车辆一律拒赔，损失只能由车主自己买单。

以广州为例，每年当地中级人民法院都能受理大概220件车辆保险纠纷，其中二审的涉水保险纠纷每年就有5-10件。对车主而言，因暴雨发生车损，最大的一笔实际损失莫过于动辄数万、甚至数十万元的发动机拆检、维修和更换费用，这也是保险公司常拒赔的部分。

近年保险公司虽然都推出了“涉水行驶损失险”，但其实即使投保了该险，基于车主在暴雨中的不正当操作行为，法院也有可能会判决保险公司对发动机损失不用赔。同时，车主即使没有投保涉水险，投了车辆损失险，法院根据保险合同约定的实际情况也会判保险赔偿发动机损失。

因此，保险公司对水浸导致的发动机损失赔不赔与有没有投保“涉水行驶损失险”并没有绝对关系。

好吧，问题来了，什么情况下保险会拒赔？

1、二次启动导致发动机损坏

对于这种人为操作导致发动机进水发生的损失，保险公司拒赔，法院也会判保险公司免赔。

2、明知积水严重仍涉水行驶

《保险法》第52条规定，合同履行过程中，危险程度显著增加时，车主应告诉保险公司。如果不告诉保险公司，任由危险继续存续，保险公司可以免赔。

如果符合条件该如何理赔？

1、车库水浸车

车库里发生水浸车，这并不是涉水险的问题，因此买了涉水险也没用。车辆因此产生的损失，就是车损险的保障对象，保险公司要进行全赔，包括发动机损失。

2、暴雨塞车被淹

如果下暴雨堵在路上，车没法挪走被水淹了，这种情况下，只要没有强行启动，发动机一定没有损坏。这时所发生的任何损坏，车损险都会赔付。

3、涉水行驶死火

如果因积水深浅无法判断清楚，开过去导致发生损失，除了二次强行启动导致的发动机损坏，其余损失车损险原则上都会赔，包括清洁积水、更换门窗等。如果投了涉水行驶损失险，也是一样。