存贷比压力之下，想要1部iPhone5需要多少成本？可能只需要在指定银行办理1笔1万元的两年期定期存款。

南都记者发现，去年至今，江苏、山东、四川、福建、广西等地陆续推出了“存款送手机”活动，存款后即可立即免费得到一部联通的合约手机，而消费者只需在随后两年里履行合约，两年后就可以连本带息取回自己的存款。合作的商业银行，也从最初的中信银行，扩展到中行、建行、招行、兴业、江苏银行等多家商业银行。

联通广东分公司昨天确认，上述业务并没有在广东推广。广东一不愿具名的监管部门人士表示，此项业务涉嫌利用不正当手段吸收存款，“从监管部门来看，银行此类营业活动不属于金融活动因此无须报备，但对违法市场公平竞争的行为，不提倡，也不允许。”

多地多家银行牵涉

有网友近日爆料称，兴业银行目前正在推广一项名为“沃·兴业”的活动，该活动向客户许诺“存款一万元，iPhone等手机由你挑”。从网友提供的一张业务宣传册上写明：“客户在兴业银行预存定期存款作为保证金，即可以免预存话费，以‘零’元购得iPhone5等5款热门3G智能手机。”从该宣传册上可以看出，“零元手机”包括iPhone5、三星NOTE2、三星9300等高端智能手机。

类似的营销活动去年以来已屡见不鲜。另一张网上流传的联通业务宣传册上则用大字体标明，“凭中行卡领手机，不用花费送利息”，“手机是你的，保证金(存款)是你的，利息还是你的”，“真正0元购机，真正不用花钱，真正无本万利”。宣传册的业务介绍中则说明，“凭银行存款凭证(存款账户内有与赠送机型等值的存款做担保)，即可免费领取iPhone 5、三星NOTE2……”最下方的合作银行则明确印着中国银行的LOGO。针对上述业务，网友认为这样的方式对于消费者来说具有一定吸引力，却涉嫌违反了监管部门严禁违规揽储的有关规定。

兴业银行回应：合法合规

对此兴业银行昨天向南都发来回应称，该行于今年1月起与中国联通合作开展“沃·兴业”客户存款担保办理联通3G合约计划活动。客户具体的担保金额与担保期限，根据联通公司提供不同手机型号和套餐而定。在活动中，该行作为第三方，根据与中国联通、客户的三方协议约定负责监管客户的担保资金，同时在存款存续期内按法定利率向客户支付相应的利息，活动形式合法合规。“在本项合作中，本行并未向存款客户支付或变相支付高于法定存款利率的利息。”

兴业银行有关人士表示，“存款担保的通讯消费模式是一种新的银企合作联动营销模式，客户在享受中国联通提供的移动通讯服务的同时，其担保资金亦可获得常规存款收益，此种一举两得、实现客户利益最大化的消费模式，获得诸多消费者欢迎。”

广东监管部门：不提倡不允许

记者在调查中发现，实际上早在2011年，联通就已在浙江与中信等少数银行合作试点该项业务。随后为配合iPhone5在国内上市，联通去年又在江苏、山东、四川、广西等省与包括中行、农行、建行、招行、江苏银行等多家当地银行机构合作推广以存款担保为主要特点的合约购机活动。有上述银行的知情人士表示，在与联通进行该项业务合作之前，银行都曾就此向当地监管机构征询意见，并未受到监管机构的明确反对。

昨天联通广东省分公司有关人士向记者确认，该公司没有在广东省推广该项业务。“我们之前的确讨论过这项计划，但是小规模试点后觉得风险大，最后没有大规模推广。”

而上述广东监管部门人士昨天接受南都记者采访时认为，上述营销行为中，银行虽然没有直接支付利息以外的成本，不是高息揽储，但通过与联通的交易，以类似高息的手段提高自身在存款市场的竞争优势，从理论上仍然违背了《商业银行法》的有关精神，属于涉嫌利用不正当手段吸收存款，因此不予提倡。“利率市场化推行多年，从贷款利率放宽到成立银行间市场，再到去年放宽存款利率，资金价格越来越真实地反映出交易与市场供需的情况，能够更有效率地实现资源的合理配置。”该人士表示，“由于国内银行业仍然处于高度同质化竞争的阶段，价格竞争在所难免，而方式也从过去常见的送米油、旅游、高息贴水发展到手机等更加多样；从监管部门来看，银行此类营业活动不属于金融活动因此无须报备，但对违法市场公平竞争的行为，不提倡，也不允许。”

对此中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授认为，如果银行没有以高于利率管制的成本来吸收存款，就应视为正常合理的业务。“利率市场化加快的背景下，应该给予银行越来越大的自主权。”他透露，“继去年放宽存款利率上浮限制后，今年更进一步的利率市场化政策正在论证当中。”