眼看余额宝收益马上跌到4.0%，阿里终于想出新招，昨天升级定期理财平台招财宝、推出了“随时变现”功能。即定期理财产品可以随时赎回，而且赎回之前的定期收益是保留的。

根据阿里的说法，用户在招财宝平台购买了定期理财产品后，如果尚未到期却需要用钱，向平台支付交易金额的千分之一作为手续费，即可以变现，让定期理财“活”起来。而且预期年化收益在5.2%-6.9%之间，高于银行定期（五年利率为4.75%）。

我们知道，在银行定期存款中，一旦提前支取，全程的利率均会按照活期0.25%计算，那么招财宝是如何保证赎回前的定期收益得到保留的呢？

关键点在于名叫“个人贷”的业务。阿里小微称，拿一年定期为例，当某个用户提前6个月发起赎回申请时，招财宝会将该定期款项转化为“个人贷”业务，转而通过大数据匹配找到合适的下一个用户。但从头到尾这个业务始终挂在第一个购买者的名下，等到等到一年到期后，本金和收益会打入第一购买者账户然后瞬间转移到接盘者的账户中。这样两个用户就会分别在6个月的期限内获得接近7%的收益。

而在实际的执行中，投资金额、取现时间以及每一单可能拆分的数量和人数都是不定的，通过复杂的数据匹配，让每一个提前支取的定期理财都能找到足够多、期限足够灵活的“接盘侠”。

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