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大学生买高档数码产品“借贷陷阱”
2013-05-20 09:19:17   编辑:朝晖   点击可以复制本篇文章的标题和链接
 
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高利贷,这个词一般都出现在非阳光化的民间借贷领域,但近期正规的金融企业也被卷入到利率畸高的争议当中。上周末,央视的报道指出,有大学生在购买手机和电脑时遭遇到了贷款陷阱,不仅要偿还本金,而且还要承担高额的利息、担保费和服务费,这些费用加在一起最高超过了本金的一半,年化费率甚至超过 50%。涉及的捷信公司回应称已启动相关调查,一旦发现违反公司内部制度的行为,对参与的个人执行严厉的违纪处分。

在央视报道的案例中,重庆的大学生小唐为给自己添置一部新手机,采纳了商家建议通过一家名字叫“捷信”的公司办理分期付款,小唐因此只付了300元钱就拿到了3000元的手机,剩下的2699元选择用贷款的形式支付

金融企业涉嫌“高利贷”?

小唐后来发现,在自己的贷款合同中,他要连续12个月还款,每个月需要还款339元,这意味着他一共要还款4068元,比2699元的贷款本金多出1369元,利息和各种费用竟然超过本金的50%以上。

而小唐的个人消费贷款申请表显示,这笔贷款的月贷款利率为1.67%,月客户服务费率为1.79%,另外还有0.77%的月担保服务费率,这样每个月费率加一起是4.23%,乘以12个月,年费率高达50.76%。

央视还披露,捷信的工作人员在给大学生办理分期付款的过程中,还帮助借款人造假来获得贷款。但在大学生无法偿还贷款时,就用尽各种办法催收贷款。

记者昨日登录捷信的官方网站发现,捷信在广东、山东、湖南、湖北、重庆、四川等地均有业务,仅在广州就进驻苏宁、国美等商家的20余家网点。捷信在自己的介绍中则透露,捷信集团是欧洲领先的消费金融提供商之一。捷信(中国)则是国内领先的消费金融供应商,是中东欧地区最大的国际金融投资集团 PPF旗下的全资子公司。

消费金融费率引争议

一位银行业内人士向本报记者介绍说,小唐所涉及的贷款合同是国内正在兴起的消费金融。捷信就信心满满地表示,“捷信为大多数普通消费者提供60分钟内店内获得分期付款的服务,只要消费者有固定收入,就能先消费后付款。”

事实上,包括捷信在内的消费金融类企业目前主要瞄准低收入群体,其中大学生和农民工是重要的目标客户。“资质较好的消费者一般都有信用卡。”业内人士透露。

某家电连锁企业的高管则向记者指出,捷信在其连锁门店内确实是向客户提供各类消费再保险的业务,“捷信并不是贷款提供方,它只是对贷款进行担保,业务都是合规的。”这位高管说,但由于涉及的主体较多,费率确实比较高。

消费金融行业的业内人士表示,捷信的放款成本较普通银行要高,承担的风险也要高,收取一定的费用无可厚非。

但中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则认为,“小客户群体由于成本和风险往往高于大客户,费率上浮也是情有可原,但是像捷信这样高达50%的费率就远超合理范围。这就有点变相放高利贷的意思了。”

郭田勇建议,相关监管部门对此应该要有明确的说法,不然金融机构可以通过打擦边球的方式获取高额利润。

最新回应:捷信称启动调查

捷信昨日就相关问题回应指出,公司一直以来严格遵守中华人民共和国的有关法律法规,现在公司正积极地就报道中的质疑与监管机构进行联系沟通。

捷信称,公司立刻展开了深入的调查。若调查结果证明任何质疑确有发生,这将会定性为严重违反公司内部制度,“我们将会有专项的行动以查明报道中所据称的销售人员参与的情况,公司决不容忍任何类似的行为发生,一旦发现将会被认定为违反《公司行为准则》,对参与的个人将执行严厉的违纪处分”。

不少消费者对大学生卷入高利贷的事件认识较为理性,“签合同(协议)的时候,都不看清楚条款?自己借了多少钱,要还多少钱都不算一下?”有消费者质疑,如果合同对双方的权利、义务都没有进行回避,那么大学生是该为自己的行为负责。

捷信也承诺“在任何情况下面对所有客户做到高度清晰透明,保证对他们提供有关如何获得安全的和负责任借贷的全面信息”。

在捷信官网提供的“贷款计算器”中也可以清楚看到,消费者可以选择的首付比例在10%~50%之间,贷款期限则从9个月~24个月分为5档,如果消费者选择了首付比例和贷款期限,每月的还款金额立即就能得出。

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文章来源:广州日报

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